Com a Selic a 14% ao ano, o Tesouro Selic e os CDBs que pagam 100% do CDI rendem perto de 14% ao ano, antes do Imposto de Renda. A poupança, limitada a 0,5% ao mês mais TR, rende cerca de 6,2% ao ano e fica para trás. Em R$ 1.000 aplicados por 12 meses, a diferença passa de R$ 50 líquidos a favor da renda fixa.
Marina Costa · Loterix
Se você tem um dinheiro parado na conta ou na poupança, a Selic a 14% ao ano muda a conta a seu favor. A renda fixa voltou a pagar bem, e a diferença para a velha caderneta ficou grande. Fizemos a simulação com R$ 1.000 para mostrar, na prática, quanto cada opção rende hoje.
Quanto rende a poupança com a Selic a 14%?
A regra da poupança trava o rendimento: quando a Selic passa de 8,5% ao ano, ela paga 0,5% ao mês mais a TR, o que dá cerca de 6,2% ao ano. Ou seja, a caderneta não acompanha a alta dos juros. A favor dela pesa a isenção de Imposto de Renda e a liquidez imediata, mas o retorno é o menor do grupo.
E o Tesouro Selic e o CDB?
O Tesouro Selic acompanha de perto a taxa básica, rendendo em torno de 14% ao ano antes dos custos. O CDB que paga 100% do CDI fica praticamente no mesmo patamar, já que o CDI anda colado na Selic. Sobre os dois incide Imposto de Renda regressivo, de 22,5% para resgates rápidos a 15% acima de dois anos. Veja o que é o Tesouro Selic e por que o CDI importa.
Quanto rende R$ 1.000 em 12 meses?
Os valores abaixo são aproximados e já consideram o Imposto de Renda de 17,5% para o resgate em um ano, além da taxa de custódia na renda fixa.
| Onde | Rende em ~12 meses | Imposto de Renda |
|---|---|---|
| Poupança | cerca de R$ 62 | isento |
| Tesouro Selic | cerca de R$ 114 líquido | regressivo (22,5% a 15%) |
| CDB 100% do CDI | cerca de R$ 113 líquido | regressivo (22,5% a 15%) |
| CDB 110% do CDI | cerca de R$ 124 líquido | regressivo (22,5% a 15%) |
Qual escolher para o seu objetivo?
Para a reserva de emergência, que precisa de resgate rápido, o Tesouro Selic é o mais indicado pela liquidez diária. Para prazos maiores, um bom CDB pode render mais. A poupança só compensa pela simplicidade. O detalhamento completo está no comparativo poupança, CDB ou Tesouro Direto, e se você busca alternativas com retorno maior, veja os 14 investimentos que rendem mais que a poupança. Conteúdo informativo, não é recomendação financeira.